用蒙特卡洛模拟，看看这笔消费的真实风险
本模拟使用蒙特卡洛方法，对未来 12 个月的财务状况进行 1000 次随机模拟。
每次模拟中：
• 8% 概率触发失业，一旦失业持续 3-6 个月零收入
• 15% 概率产生 2000-17000 元意外支出（生病/维修/红包等）
• 3% 概率产生 10000-40000 元大额意外（大病/事故）
• 日常支出有 ±30% 的随机波动
"吃土"定义为：存款降至 0 以下（任意月份）。